Лукашенко подписал новый указ про микрозаймы, ломбарды и фонды. Исчезнут ли со столбов объявления о деньгах в долг

Не исчезнут. Но обо всем по порядку. Вчера на сайте президента появилось сообщение о подписании Указа №394 «О предоставлении и привлечении займов» и комментарий к нему. Давайте разберемся вместе, как он поможет получить деньги тем, у кого не получается в банках, и снизит ли уровень финансовых страданий для тех, кто подписывает документы не читая.

Сразу оговоримся — документа пока в доступе нет. Когда он будет опубликован, непонятно. Поэтому о содержании можно судить, исходя из официального комментария.

Основную работу в этой сфере ведет Нацбанк. В данном случае он основывался на мониторге рынков за последние 5 лет — после подписания запретительного Указа №325 летом 2014 года.

Что за Указ №325?

Этот тот самый документ, положивший конец тучным временам, шальным заработкам и драматичным историям обмана с сотнями процентов годовых.

В 2014 году указ подписывался «в целях пресечения недобросовестной деятельности юридических лиц в сфере привлечения средств граждан и предусматривал запрет на регулярное привлечение юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями».

Официальный рынок схлопнулся, серый — перешел на столбовые объявления.

Новый Указ №394 можно рассматривать как эволюционный документ, не несущий радикальных изменений. Ставка на то, что жить нужно по средствам, остается.

— Это корректирующий документ, — комментирует Елена Коледа, председатель правления потребительского кооператива «Столичный клуб». — Рынку нужны МФО, и объявления на столбах никуда не исчезли за последние годы. Новый указ расширяет перечень категорий, с которыми могут работать микрофинансовые организации.

Ломбарды

В ломбарды ходят граждане. Они по-прежнему могут продолжать это делать.  Более того, ломбарды «получат право предоставлять микрозаймы гражданам под залог транспортных средств без обязанности передачи предмета залога ломбарду, осуществлять комиссионную торговлю, хранить вещи и приобретать их для дальнейшей реализации», комментирует пресс-служба Лукашенко.

Одновременно наносится удар по возвратному лизингу. Когда вы приходите с телефоном в организацию, как бы сдаете его, а они как бы дают его обратно в лизинг. То есть вы уходите со своим же телефоном, деньгами и графиком платежей за них. По сути это денежный займ. Теперь разрешение залога ограничивается жильем и транспортными средствами.

Индивидуальные предприниматели

— По 325-му Указу мы могли работать с владельцами личных подсобных хозяйств, ремесленниками и владельцами коммерческих организаций, — рассказывает Елена Коледа. — К этому списку добавляют ИП, субъекты малого и среднего бизнеса, плательщиков фиксированного налога (репетиторы, заводчики собак, сдающие квартиру). И главное изменение: вместо владельца подсобного личного хозяйства теперь это сельхозпроизводители. По сути — это весь частный сектор, дачники и так далее.

В общем, список потенциальных клиентов МФО существенно увеличен. На что они могут рассчитывать? Обойдемся без сказок.

— Я не могу пока сказать, сколько будут стоить деньги для людей: нужно считать. Но будет однозначно дороже, чем в банке, — предупреждает Елена Коледа. — Сюда идут люди, которые не имеют возможности обратиться в банк. А потребности есть. У кого-то плохая кредитная история, у кого-то сроки горят. Категория тех же ИП — достаточно рискованная как клиент.

Фонды не смогут выдавать займы

В нынешних условиях займами занимаются ломбарды, кооперативы и фонды. Последним — запретили (когда Указ вступит в силу).

— В кооперативах состав участников был ограничен четко (владельцы личных подсобных хозяйств, ремесленники и владельцы коммерческих организаций, а через фонд деньги можно было взять «с целью осуществления ремесленной деятельности». То есть я сегодня не ремесленник, но возьму деньги и стану. А кто будет это контролировать? То есть нужно было только заявить. В итоге многие фонды создавались не для благих целей, а ради бизнеса по выдаче займов, — комментирует Елена Коледа.

Зато смогут новые организации. Какие?

«Указом предоставлена возможность выдачи микрозаймов под залог движимого имущества юридическим лицам, в уставном фонде которых доля собственности государства составляет 50 и более процентов, оказывающим бытовые услуги населению и зарегистрированным в сельской местности. Такую возможность получат также юрлица, осуществляющие скупку драгоценных металлов и камней для пополнения Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней», — следует из официального комментария.

То есть условные комбинаты бытового обслуживания (дома быта) в сельской местности выйдут на рынок займов? Елена Коледа призывает дождаться текста указа.

— Мне сложно понять пока, под кого это писалось. Не могу представить, что в сельской местности дом быта станет предлагать займы. Чтобы запустить этот проект, нужно выполнить определенные требования, попасть в реестр Нацбанка. Это непростая работа — требующая квалификации как минимум.

Сколько это будет стоить?

Любопытный момент — с учетом того, что в январе 2018 года Нацбанк ограничил кредитную ставку размером одной или двух ставок рефинансирования (в Указ это ограничение тоже перенесли). То есть никаких сотен процентов — максимум 19% сегодня. То, что это не работает, косвенно подтверждает и официальный комментарий. В мотивировке отказа фондам сказано, что «зачастую подобного рода организации предоставляли ультракороткие займы без залога по ставке, превышающей 530% годовых».

— Ни для кого не секрет, что ни одна МФО на заявленные ограничения по процентам не проживет, — объясняет Елена Коледа. — Реальная ставка мимикрировала под членские взносы, пени и так далее. То есть кто под 2% в день давал деньги, так и продолжил, только назвали иначе.

Исчезнут ли объявления на столбах?

— Не исчезнут. Пока желания и воли, чтобы навести порядок, не видно. Люди идут к ним, потому что знают, что не то что в банках, но и у нас денег не получат. Вторая категория клиентов и серого рынка — те, кому просто лень искать. Они откликаются на первое предложение, которое видят, — подытоживает эксперт.

Библиотека Onliner: лучшие материалы и циклы статей в одном месте

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!